来源：九州商业评论
原标题： 平安银行：寻找穿越周期的长期价值
“血已经止住了，造血还需要过程。”在2024年业绩发布会上，平安银行党委书记、行长冀光恒的一席话直指改革本质——不再追求短期光鲜数字，而是在结构调整中寻找穿越周期的长期价值。
经历了“息差摸底”“规模趋缓”“风险承压”的银行业新周期，平安银行以一份“主动收缩、高质量布局”的业绩答卷，展现出这家股份行头部选手在复杂市场中的战略坚守与经营韧性。
一场从“回血”到“造血”的深度改革
2024年，平安银行实现营业收入1466.95亿元，同比下降10.9%，净利润445.08亿元，同比下降4.2%。在表面数字的回调背后，是其主动压降高风险零售资产、聚焦长期价值的结果。核心零售指标稳步改善，为未来积蓄了“再出发”的势能。
零售业务改革“爬坡期”，亮点频现：零售不良率降至1.39%，连续三个季度环比回落，零售客户数超1.25亿人，财富客户同比增长5.7%、私行客户同比增长7.3%，管理AUM达4.19万亿元，同比增长4.0%。
面对过去高风险、高利差业务带来的“成长幻觉”，平安银行坚决从“高回报、高代价”模式中抽身，推进零售业务的结构性转型，实现从量的扩张到质的提升。
对公业务“补课”提速，双轮驱动渐成型
作为一家以零售见长的股份行，平安银行近年来正积极弥补对公业务短板。2024年，其对公业务资产同比增长21.9%，贷款余额达1.61万亿元，存款余额2.25万亿元，均实现两位数增长。
亮点数据包括：对公业务营收占比提升至43.5%，净利润贡献占比达79.7%，成为绝对“利润引擎”，对公客户数达85.33万户，同比增长13.2%，四大基础行业贷款发放额超4424亿元，同比增长35.4%，新兴行业贷款增速更高达41.9%。
在“做精行业、客户、产品”的战略指引下，平安银行正打造出一条产业金融+科技金融+综合金融的特色路径，在新制造、新能源、数字经济等新质生产力领域占据先机。
风险管理稳中趋优，核心财务指标稳健
在行业普遍面临资产质量压力之际，平安银行以稳健的风控体系守住“底盘”：2024年末不良贷款率为1.06%，与上年持平，拨备覆盖率高达250.71%，展现强大的风险抵补能力，不良生成率、逾期偏离度等关键指标全面优化。
信用卡不良率连续三个季度回落，住房按揭等优质抵押贷款占比提升至62.8%，显示其风险控制已进入良性循环。
科技赋能深化，综合金融优势释放
作为平安集团“科技+金融”双轮驱动的关键载体，平安银行在数字化平台和综合金融能力建设上持续突破：口袋银行APP注册用户达1.74亿人，月活超4350万人，综合金融贡献财富客户净增户占比39.2%，AUM净增占比60.2%，“行e通”平台销售资管产品保有规模超2600亿元，增长33.2%。
依托集团生态资源，平安银行在财富管理、汽车金融、养老金融等细分领域不断打通“金融+场景”的服务闭环。
人事调整有序推进，战略执行更有力
2025年，深圳分行行长王军升任总行行长助理，接棒零售业务。这位“改革派”将区域实战经验带入总行，确保战略延续性。与此同时，老将张朝晖调任深圳分行，守住“最大粮仓”。
“将一线改革经验复制推广，实现零售战略全行化、深层化。”冀光恒的这一步布局，意味着零售改革从“试验田”走向“丰产田”。
从阵痛到重构，平安银行的战略定力
面临周期拐点，多数银行或选择“保守防御”，而平安银行选择了主动转型，先调结构再谋增长。尽管短期业绩承压，但其战略方向更加清晰：聚焦高质量增长，激活长期价值潜力。
从零售重塑到对公崛起，从风险压降到科技赋能，从人事优化到生态协同，平安银行已构建起一套具有竞争力的“双轮驱动+综合金融+风险可控”的增长模型。
正如冀光恒所言：“现在仍是咬牙坚持的阶段，但我们已经稳住了基本盘，下一步，就是稳中求进、向上突破。”
来源丨经济格局
撰文丨九裘小妹
编辑｜邹猫小妹
